Vyplatí se fixovat hypotéku a na kolik let?

Úrokové sazby jednotlivý hypoték, pomalu ale jistě stoupají. Jak je to tedy s fixací úrokové sazby, kdy si klient může takzvaně zafixovat výši splátek třeba i na dvacet let? Dlouhodobé fixace v současné době nejsou takovým průšvihem, jako tomu bylo dříve. I přesto se ovšem vyplatí si volbu fixace předem dobře rozmyslet. Jak si tedy nejoptimálněji zafixovat hypotéku a na kolik let se tato fixace vyplatí, co možná nejvíce?

Bojíte se růstu úrokových sazeb? Bojíte se oprávněně!

Za růstem úrokových sazeb stojí především ČNB, která omezila z velké části poskytování hypoték. Zajistila tím tak enormní zvýšení úrokové sazby a tím pádem i obavy současných uživatelů hypoték, kteří se tak snaží, co možná nejdříve zafixovat svou úrokovou sazbu.

Problém je ovšem v tom, že fixaci na dobu delší jak 10 let, poskytují v ČR pouze tři banky, ty ostatní vám s delší fixací nevyjdou vstříc. Jelikož ovšem z pozice klienta není vůbec jednoduché odhadnout, jaká forma fixace je tou nejvhodnější, velmi často se lidé přiklání spíše ke kratším fixacím, které ovšem mohou být i značně nevýhodné.

Krátkodobé fixace, které čítají jeden či dva roky, jsou rapidně dražší než oblíbené fixace na pět let. Banky si totiž své klienty chtějí udržet, co možná nejdéle, tudíž je při krátké fixaci dopad na peněženky klientů, znatelně větší. Současná situace ovšem do bank přivádí stále větší množství klientů, kteří si chtějí úrokovou sazbu zafixovat na dobu deseti či dvaceti let. Vyplatí se ovšem takto dlouhá fixace? 

U dlouhé fixace si připlatíte

Fakt, že fixace, které jsou dlouhodobějšího rázu, nenabízejí zdaleka všechny banky, není jediným problémem. Další problém nastává i tehdy, bude-li vás zajímat, kolik za takovouto fixaci zaplatíte. U desetileté fixace se připravte na úrok začínající na 1.99%, stejně jako je tomu u některých pětiletých fixací.
Ovšem nezapomínejte na to, že minimální úrokovou sazbu vám banka nesjedná jen tak zadarmo. Bude od vás jisto jistě požadovat například sjednání pojištění či jiného bankovního produktu. Dále záleží i na vaší bonitě, která má na výsledném úroku dlouhé fixace rovněž svůj velký podíl. Proto vězte, že v případě, kdy si budete chtít sjednat delší fixaci hypotéky, vaše peněženka rozhodně dosti zapláče. 

Češi si chtějí pojistit stejné splátky hypotéky

Je logické, že si lidé chtějí, pojisti stejnou výši splátky hypotéky a předejít tak finančním karambolům, které by mohli v případě změny úrokové sazby nastat. Hlavní nespornou výhodou, kterou fixace hypotéky přináší je jistota. Jistota v tom, že se vám po vámi zvolenou dobu nebude měnit výše splátky. Delší fixace tak především volí lidé, kteří mají stabilní příjmy a nepočítají ani s tím, že by mohli předčasně svou hypotéku splatit.

Dříve totiž za předčasné splacení u dlouhodobé fixace, klient zaplatil nemalou částku spojenou se sankcemi za předčasné splacení. Díky změně zákona, ale již dnes není volba dlouhodobé fixace tak nevýhodnou. V prosinci roku 2016, totiž vzešla v platnost, novela zákona o spotřebitelském úvěru, který tuto nesmyslnou položku nadobro vyřadil ze svého repertoáru. I tedy před koncem samotného fixačního období tak může klient každým rokem splatit až čtvrtinu hypotečního úvěru a zaplatí jen a pouze skutečně vynaložené náklady. 

Rada na závěr zní: „fixovat se vyplatí“

Fixovat hypotéku se rozhodně vyplatí. Pokud si tedy vybíráte banku, u které si zřídíte hypoteční úvěr, je dobré vědět i to, zda vám v budoucnu bude schopna nabídnout dlouhodobou fixaci. Kratší fixace se při současném stavu příliš nevyplácejí, a tudíž jsou i o poznání dražší. Pokud ovšem chcete, aby ekonomický dopad na vaši peněženku, byl co možná nejmenší, rozhodně si hypoteční úvěr zafixujte a to minimální na pět až deset let.